Rachat de crédit ? Lors du remboursement d'un prêt unique, il est fort possible qu'un emprunteur ait du mal à rembourser sa dette envers sa banque. Vous pouvez vous attendre à voir une évolution de votre situation grâce à un rachat de crédit. Ce sont les différentes étapes du rachat d'un crédit.
La demande de rachat de prêt bancaire
Les opérations de restructuration de prêt commencent par une demande auprès de la banque qui offre cette option. Une simulation en ligne, pour comparer les différentes offres proposées aux banques, peut précéder cette première étape. Pour simplifier les démarches, la personne qui souhaite souscrire peut très bien demander l'avis d'un courtier en ligne.
Si l'établissement sélectionné n'offre pas ce type de service, un conseiller peut diriger le client vers un autre établissement spécialisé.
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Examen du dossier de l'emprunteur
En fonction des informations fournies par la personne qui souhaite regrouper le crédit, un conseiller de l'établissement sélectionné réalisera une étude de faisabilité.
Certains critères permettront d'analyser la viabilité du projet : par exemple, le niveau d'endettement avant la période précédant cette restructuration de crédit, mais aussi le taux d'endettement constaté après l'opération envisagée.
Si la banque qui prête l'argent considère que ce regroupement de crédits est rentable, le dossier est validé pour son montage. Cependant, si elle décide que ce n'est pas rentable pour elle après avoir effectué les analyses nécessaires, le dossier est tout simplement rejeté.
La mise en œuvre de l'opération de restructuration de crédit
Après avoir saisi les intérêts sur ce rachat de crédit, une banque doit calculer très précisément le coût total de ce nouveau prêt. Il exécutera ensuite une simulation, au centime près. La complexité du processus dépendra du nombre de pièces justificatives fournies par l'emprunteur. Par exemple, la banque peut avoir demandé les derniers relevés de compte ou toutes les dernières paies. Le but de tout cela est de savoir si l'emprunteur est solvable.
La banque en charge du dossier se chargera de contacter tous les créanciers à la place du client. Pour ce faire, il a signé un document de type "mandat de perquisition".
Acceptation de l'offre de rachat de crédit
A ce stade, l'emprunteur choisit l'offre de regroupement de crédit qui lui convient le mieux, en fonction de ses besoins, mais aussi de sa capacité d'emprunt.
Vous disposez alors de 14 jours de réflexion, s'il s'agit d'un regroupement de crédit à la consommation et de 10 jours, lorsque le regroupement de crédit est réalisé avec une garantie hypothécaire. Il est plutôt recommandé d'agir auprès de plusieurs organisations. Les rejets sont fréquents.
Dans la réflexion, certains critères doivent être pris en compte, comme la somme des frais à payer lors d'un amortissement anticipé, mais aussi la durée d'amortissement. Le montant des mensualités ne doit pas être négligé. Toutes ces options auront un impact sur le coût total du prêt.
Le déblocage des fonds
Dès que l'emprunteur valide l'offre d'une enseigne sondée, cette dernière (accordant le nouveau crédit) redistribue les dettes des créanciers. Dans le même temps, la banque peut débloquer des prêts en espèces (si une telle option est mentionnée dans le contrat). Par conséquent, l'emprunteur peut répondre rapidement à ses besoins.
En général, le processus depuis la demande de regroupement de crédit jusqu'au versement de l'argent prend 10 jours, s'il s'agit d'un crédit à la consommation. Sinon, cela prend au moins 30 jours, dans le cas d'une garantie hypothécaire.